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Pour trouver la couverture la mieux adaptée à votre véhicule et obtenir un devis d’assurance auto au meilleur prix, il est nécessaire de renseigner un certain nombre d’éléments. Les assureurs exigent toujours ces éléments qui leur sont nécessaires pour évaluer le risque et pour calculer leurs primes. Devisassuranceauto.org a regroupé pour vous tout ce qu’il faut savoir pour obtenir facilement son devis d’assurance auto.

En conséquence, vous êtes en possession de tous les éléments nécessaires pour faire votre demande de devis assurance auto, ce qui vous fait gagner du temps. Après avoir reçu les devis, vous pourrez choisir la formule la plus avantageuse.

Quels éléments renseigner pour obtenir son devis d’assurance auto ?

Les caractéristiques de la voiture à assurer

Pour bénéficier du devis d’assurance auto au prix le plus juste, il est important de fournir l’ensemble des informations concernant le véhicule à assurer. En effet, il vous sera demandé par exemple le modèle, la marque, le type de carburant, les équipements supplémentaires, la date de permis de conduire, la date de mise en circulation de la voiture et la date d’achat. Ces caractéristiques font varier le calcul du prix de l’assurance.

En effet, les caractéristiques de la voiture ont une influence capitale sur les éventuelles conséquences d’un accident. L’assureur tient notamment compte du fait qu’une voiture puissante peut avoir besoin d’une distance d’arrêt plus importante qu’une petite voiture citadine. D’autre part, si le consommateur tient à être assuré contre les risques de vol, d’incendie, de bris de glace ou d’actes de vandalisme, l’assureur doit prendre en compte le fait qu’il aura à verser une indemnité nettement plus importante en cas de vol d’une voiture haut de gamme qu’en cas de vol d’une petite voiture ayant peu de valeur.

La catégorie de permis de conduire

En renseignant la date ainsi que le mode d’obtention du permis de conduire, le comparateur sait si vous êtes un jeune conducteur ou non. Au volant depuis moins de 3 ans, vous êtes considéré comme un profil “novice” et votre assurance auto sera donc plus chère. Les personnes n’ayant jamais conduit de véhicule assuré à leur nom peuvent aussi être qualifiés de jeunes conducteurs selon certaines compagnies d’assurance.

Les assureurs demandent un supplément de prime aux jeunes conducteurs, car les statistiques des accidents de la route révèlent que ces jeunes conducteurs causent plus souvent des accidents que les conducteurs plus expérimentés. En effet, une personne qui conduit sa voiture depuis quatre ou cinq ans a de meilleurs réflexes, car elle connaît mieux les différentes situations auxquelles il faut faire face en conduisant.

Il faut aussi tenir compte du fait que les conducteurs les plus jeunes qui ont obtenu leur permis à 18 ans ont moins de maturité d’esprit qu’un conducteur ayant une quarantaine d’années. Il peut notamment arriver qu’ils sous-estiment les dangers et qu’ils prennent des risques qu’un conducteur plus âgé éviterait de prendre.

Les statistiques révèlent en effet que la conduite en état d’ivresse est la première cause de mortalité ou de handicap pour les personnes ayant entre 18 et 25 ans. D’autre part, un conducteur ayant son permis depuis peu de temps risque quatre fois plus de se tuer ou de tuer un autre usager qu’un conducteur qui n’est plus en période probatoire.

Un système de majoration est attribué à ces conducteurs “à risques” ce qui explique le prix plus élevé. Cependant, il est possible de réduire le tarif de l’assurance en choisissant la conduite accompagnée lors de la préparation du permis de conduire. La majoration est alors moins importante et passe de 100% à 50%.

Avec la conduite accompagnée, l’apprentissage de la conduite est possible à partir de l’âge de 15 ans dans la mesure où le candidat a réussi l’épreuve théorique du permis. Un contrat désignant les accompagnateurs est établi.

Toutefois, les accompagnateurs de candidats au permis, doivent avoir obtenu le permis B depuis au moins cinq ans. L’accompagnateur n’est pas obligatoirement un parent du candidat au permis. En revanche, il doit avoir eu préalablement l’accord de son assureur. Celui-ci peut refuser l’accord si la personne qui souhaite être accompagnatrice a commis elle-même de graves infractions au code de la route.

La conduite accompagnée accroît les chances de réussite à l’examen du permis de conduire. En effet, les candidats qui ont choisi cette formule ont approximativement 35 % de chances de succès en plus que ceux qui ont suivi une formation classique.

De plus, pendant la première année de conduite avec le permis, le risque d’accident est réduit de 37 %, ce qui explique que le prix assurance auto demandé à un jeune conducteur ayant choisi cette formule d’apprentissage de la conduite soit réduit.

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Les antécédents de conduite

Un autre des éléments ayant un impact sur le prix de l’assurance auto concerne les antécédents du conducteur au volant. Cela regroupe les sinistres, retraits de permis ou infractions qui ont eu lieu durant les années précédentes. Un relevé d’information résumant l’historique de votre profil d’assuré sera à demander à votre ancien assureur et à fournir au nouveau. Il est donc essentiel que les données renseignées dans le comparateur soient exactes.

Les raisons pour lesquelles tout assureur exige les renseignements concernant ses antécédents de conduite sont faciles à comprendre. En effet, il est évident qu’un conducteur ayant son permis depuis plusieurs années et n’ayant ni causé d’accident, ni fait l’objet d’un retrait ou d’une annulation de permis constitue un risque beaucoup plus faible pour l’assureur.

En revanche, le risque que le conducteur soit responsable d’un accident s’accroît avec le nombre d’infractions pour lesquelles il a été sanctionné.

Les conséquences d’une fausse déclaration peuvent être très lourdes. Lorsque l’assureur découvre la supercherie, il peut prononcer la nullité du contrat. Il convient en effet de rappeler qu’en vertu du Code des assurances, l’assuré est tenu de donner des réponses parfaitement exactes à toutes les questions posées. Ainsi, il ne faut à aucun prix cherche à dissimuler une condamnation pour cause en état d’ivresse ou sous l’effet de stupéfiants, ni un retrait de permis prononcé à l’appui d’un excès de vitesse.

Par ailleurs, l’automobiliste doit signaler à son assureur tout changement concernant sa situation si ce changement modifie le risque de l’assureur. Cette démarche doit être faite en principe par l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception dans un délai de 15 jours. Ainsi, si après un déménagement, la voiture est garée sur la voie publique alors qu’auparavant elle était rangée dans un garage privatif, ce changement doit être signalé pour que la garantie contre le vol puisse continuer à s’appliquer.

Les informations complémentaires

Enfin, le devis d’assurance auto dépend d’autres critères comme l’usage du véhicule (professionnel, privé), la fréquence d’utilisation, le lieu et mode de parking ou encore le kilométrage annuel.

L’assureur est conduit à demander ces précisions car la fréquence d’utilisation de la voiture et les conditions dans lesquelles elle est conduite ont une influence incontestable sur le risque d’accident. En premier lieu, une personne qui emprunte les transports en commun pour se rendre sur son lieu de travail et qui n’utilise sa voiture que pendant les week-ends prend beaucoup moins de risques qu’un médecin de campagne qui doit circuler parfois plusieurs heures par jour pour aller voir ses patients. Ce phénomène est accentué par le fait qu’une personne qui exerce une profession libérale est souvent pressée, même si elle se montre prudente au volant.

Par ailleurs, la nature du métier exercé par le conducteur est prise en compte pour le calcul du risque. En effet, une personne qui fait un travail physiquement pénible est plus fatiguée lorsqu’elle rentre chez elle le soir en voiture. Le risque d’accident est donc statistiquement accru, même si elle conduit prudemment.

En ce qui concerne la garantie des autres risques, l’assureur tient compte des conditions dans lesquelles la voiture est le plus souvent garée. En effet, si elle est garée dans un parking, le risque de vol ou d’incendie volontaire est nettement plus bas que si la voiture se trouve dans la rue.

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Pour gagner du temps, veillez donc à avoir tous les éléments demandés.

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Comment est calculé le prix des assurances auto ?

Les critères liés au véhicule

En ce qui concerne la voiture, l’assureur tient compte de la marque du modèle, de la valeur, de la puissance, de l’année de sortie d’usine. Si elle a été achetée d’occasion, le montant de la couverture peut être réduit, car la valeur du véhicule est plus basse.

D’autre part, l’assureur tient compte de la motorisation de la voiture, car la nature de cette motorisation peut avoir des conséquences sur le coût d’une réparation si un sinistre a lieu.

Enfin, si le conducteur signale que sa voiture peut être conduite par d’autres personnes, cette information est prise en compte pour le calcul de la prime.

Les critères liés à l’assurée

Le profil de l’assuré joue un rôle tout à fait capital pour le calcul de la prime. Il a été rappelé ci-dessus que l’assureur est toujours très sensible aux antécédents du conducteur à son expérience et à son âge. Mais il tient compte également du sexe et de la situation familiale de l’assuré, car les statistiques révèlent par exemple qu’un père de famille ou qu’une personne de sexe féminin conduit plus raisonnablement et que le risque d’accident est réduit.

Bien entendu, si le conducteur a déjà assuré sa voiture chez le même assureur ou auprès d’une autre compagnie, les bonus ou les malus dont il a fait l’objet sont pris en compte. L’assureur est également attentif à la durée de la période pendant laquelle l’assuré a conduit sans provoquer aucun accident.

En outre, le lieu de résidence de l’assuré est pris en compte pour évaluer le risque de vol ou d’incendie volontaire de la voiture, mais il peut aussi être pris en compte pour l’appréciation du risque d’accident. En effet, si l’automobiliste doit emprunter chaque jour une route réputée dangereuse pour aller travailler, l’assureur peut penser que le risque d’accident est accru, ce qui peut entraîner une augmentation de la prime.

Il se peut aussi que l’assureur tienne compte de l’état de santé du conducteur et des traitements qu’il doit éventuellement suivre. En effet, le risque d’accident peut être augmenté si le conducteur est souvent fatigué par des problèmes médicaux ou par la nécessité de subir des soins fatigants. Par ailleurs, un conducteur senior âgé peut subir des majorations de prime en raison d’un risque de fatigue accru.

Comment trouver la meilleure assurance auto ?

Définir ses besoins

La définition des besoins constitue la première démarche à effectuer pour bien choisir son assurance auto. Il convient par conséquent de réfléchir au kilométrage qui sera parcouru avec la voiture et aux possibilités de réduire ce kilométrage en utilisant les transports en commun.

D’autre part, il faut bien évaluer les différents risques auxquels la voiture est exposée compte tenu du quartier où l’on est domicilié. Toutefois, si on achète une voiture neuve, il est prudent de choisir une formule d’assurance tous risques au moins la première année.

Comparer les offres

Après l’évaluation des besoins, la comparaison des offres constitue une démarche capitale pour tout conducteur qui tient à être bien assuré moyennant un tarif avantageux. En effet, les tarifs appliqués peuvent varier d’une compagnie à l’autre, même pour des conducteurs ayant le même profil et ayant choisi le même modèle de voiture.

Un conducteur prudent qui prend soin de sa voiture peut donc économiser une somme non négligeable s’il profite astucieusement de la concurrence que se livrent les assureurs.

Choisir l’assurance la plus adaptée à son profil

• Les jeunes conducteurs

N’étant pas concerné par le système du bonus malus, un jeune conducteur fait partie des personnes qui ont le plus de mal à trouver une assurance auto pas chère. D’autant plus s’il a moins de 25 ans et que son permis de conduire lui a été délivré récemment. Les assureurs considèrent qu’un conducteur est jeune si son permis lui a été délivré depuis moins de trois ans ou si son permis est plus ancien, mais qu’il n’a jamais assuré de voiture auparavant.

Au début, le jeune conducteur paye une surprime limitée à 100 % du tarif de base pendant deux ans. S’il ne provoque aucun accident pendant cette période, la surprime est réduite de 50 % à partir de la troisième année. Au début de la quatrième année, la surprime est limitée à 25 % s’il n’a toujours été responsable d’aucun accident.

Il a donc intérêt à bien comparer les offres assureurs et à prendre connaissance des conditions dont il peut profiter surtout s’il a suivi la conduite accompagnée et s’il s’engage à ne faire que de courts trajets.

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• Les conducteurs malussés

Le système du bonus malus est désormais bien connu, car les assureurs l’appliquent depuis plus de 30 ans en vue de récompenser les bons conducteurs et de sanctionner les chauffards irresponsables.

À chaque échéance annuelle, la prime est recalculée en fonction du comportement du conducteur pendant l’année écoulée. S’il n’a causé aucun accident, sa prime est réduite de 5 %. La même réduction est appliquée chaque année pendant quatre ans. À partir de la sixième année, le taux de bonus supplémentaire est de 4 %. Il est limité à 3 % à partir du 10e anniversaire de la souscription du contrat. Mais le bonus ne peut pas dépasser 50 %.

Inversement, tout accident dont le conducteur est responsable entraîne une majoration du coefficient de 25 %. Ainsi, s’il avait 30 % de bonus, son coefficient était de 0,7. Sa responsabilité dans l’accident fait passer le coefficient à 0,875. Toutefois, le coefficient ne peut pas dépasser 3,5.

• Les conducteurs résiliés

Un conducteur peut être résilié à l’initiative de son assureur. Ce dernier considérait qu’il prenait un très mauvais risque en acceptant de continuer à l’assurer, même en appliquant un malus important.

Cependant, vous avez encore la possibilité d’assurer votre voiture en contactant un agent d’assurance spécialisé dans l’assurance des conducteurs résiliés.  Certains assureurs pensent en effet qu’un conducteur sanctionné à la suite d’une infraction grave se montrera plus prudent à l’avenir. En conséquence ils acceptent de consentir des garanties suffisantes moyennant des primes raisonnables. En cas de refus systématique, le conducteur peut contacter le Bureau Central de Tarification.

• Les conducteurs secondaires

Un assureur peut accepter d’assurer une voiture ayant un ou plusieurs conducteurs secondaires dans la mesure où ils sont tous titulaires du permis. La prime d’assurance est légèrement augmentée, mais ceci constitue une solution appropriée pour un jeune conducteur qui est le conducteur secondaire d’une voiture appartenant à ses parents.

Cependant, il ne doit pas conduire quotidiennement la voiture, car l’assureur le considérerait comme conducteur principal et il pourrait résilier le contrat en raison d’une fausse déclaration. De plus, s’il est responsable d’un accident, l’assureur peut faire procéder à une enquête pour vérifier s’il est bien le conducteur secondaire. Si l’enquête révèle qu’il est en fait le conducteur principal, l’assureur peut refuser d’indemniser le sinistre. De plus, en cas de fraude caractérisée, les peines applicables peuvent atteindre cinq ans de prison et 375000 € d’amende.

En conséquence, s’il devient le conducteur principal de la voiture, il faut déclarer ce changement de situation à l’assureur qui recalculera la prime.

• Les seniors

L’assurance auto pour senior concerne les conducteurs ayant au moins 70 ans. Compte tenu de leur âge, ces personnes risquent d’avoir plus de difficultés à assurer leur voiture, car les assureurs considèrent qu’ils présentent davantage de risques. Or, ils sont souvent moins impliqués dans les accidents que les jeunes conducteurs.

Le raisonnement des assureurs s’appuie sans doute sur le fait qu’un conducteur senior se fatigue plus vite, que ses réflexes sont moins rapides et que son acuité visuelle est moins bonne.

En conséquence, un senior a intérêt à comparer les formules qui sont offertes en mettant en valeur les bonus qui lui ont été accordés.

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Comment changer d’assurance auto ?

Il est possible depuis 2015 et la “loi Hamon” de changer facilement d’assurance auto. En effet, sont concernés tous les contrats souscrits depuis plus d’un an. Aucune justification ni aucun frais ne vous seront demandés lors de cette démarche.

Lorsque vous souhaitez changer d’assurance auto, vous devez commencer par utiliser un comparateur auto pour mettre en concurrence les différents acteurs et obtenir un nouveau devis. Ayez en tête votre contrat d’assurance actuel pour connaitre votre couverture. Plus d’informations ici.

Après avoir évalué vos besoins, vous constaterez peut-être que ceux-ci ne sont plus les mêmes que ceux qui avaient été pris en compte lorsque vous avez choisi votre assureur actuel. En conséquence, si par exemple vous parcourez beaucoup moins de kilomètres et si votre assureur actuel refuse d’en tenir compte, il est judicieux de prendre connaissance des conditions que ses concurrents peuvent vous proposer, surtout si vous avez un excellent bonus.

Comparateur de devis d’assurance auto

La comparaison des devis d’assurance auto s’impose toujours à tout conducteur qui doit assurer une nouvelle voiture ou qui pense que le moment est venu de changer d’assureur en raison d’un contrat devenu inadapté à ses besoins.

Le recours à un comparateur en ligne facilite sensiblement cette démarche, car il permet notamment d’éliminer en quelques instants les assureurs dont les conditions sont inadéquates par rapport aux besoins du conducteur. Ensuite, celui-ci peut examiner les offres qu’il a présélectionnées et choisir celle qui lui convient le mieux.